Το ηλεκτρονικό τραπεζικό σύστημα και ο ρόλος του στην περίοδο των "Capital Controls"

Abstract

Τα τελευταία χρόνια παρατηρείται στις τραπεζικές συναλλαγές μια ηλεκτρονική επανάσταση. Οι αγοροπωλησίες μέσω διαδικτύου ανεξαρτήτου χρηματικής αξίας πραγματοποιούνται καθημερινά και πάνω απ’ όλα στην ανάπτυξη των ηλεκτρονικών συναλλαγών δεν θα μπορούσαν να λείπουν οι συναλλαγές που προσφέρουν οι τράπεζες μέσω του διαδικτύου. Σε όλο τον κόσμο η ηλεκτρονική τραπεζική προσελκύει όλο και περισσότερο την προσοχή των τραπεζιτών. Αυτό οφείλεται στην αλματώδη ανάπτυξη του ηλεκτρονικού εμπορίου και των ηλεκτρονικών συναλλαγών. Σημαντική είναι και η οφειλή του e – banking, η οποία όπως αναφέρουν οι αναλυτές συμβάλλει στην ανάπτυξη και στην κερδοφορία του τραπεζικού τομέα, όπως επίσης και στην αποτελεσματικότητα και καλύτερη εξυπηρέτηση των πελατών. Στην χώρα μας είναι ένα σχετικά νέο κανάλι η ηλεκτρονική τραπεζική. Σκοπός της εργασίας είναι να αναδείξει τις υπηρεσίες ηλεκτρονικών συναλλαγών, οι οποίες προσφέρονται και την αναγκαιότητα τους στην περίοδο των Capital Controls. Η συγγραφή της εργασίας πραγματοποιήθηκε, κατά το θεωρητικό της μέρος, με τη βοήθεια στοιχείων, που προήλθαν από διάφορες δευτερογενείς πηγές όπως, τις ιστοσελίδες των Ελληνικών τραπεζών, της Τράπεζας της Ελλάδος, ακαδημαϊκών βιβλίων, άρθρων που έχουν δημοσιευτεί καθώς και προσωπικής εμπειρίας λόγω της ενασχόλησης με το αντικείμενο των ηλεκτρονικών συναλλαγών. Κατά το ερευνητικό μέρος, η εργασία περιλαμβάνει δύο ενότητες. Στην πρώτη ενότητα, πραγματοποιήθηκε έρευνα μέσω ερωτηματολογίου, με σκοπό να καταγραφούν οι στάσεις του δείγματος της έρευνας σχετικά με τη χρησιμοποίηση ή όχι των ηλεκτρονικών συναλλαγών, καθώς και το εάν τα capital controls συνετέλεσαν στην αύξηση της χρήσης τους. Τέλος, διερευνήθηκε, η εμπιστοσύνη των πολιτών στις ηλεκτρονικές συναλλαγές καθώς και η πρόθεσή για τη χρησιμοποίησή τους στο μέλλον. Στη δεύτερη ενότητα του ερευνητικού μέρους, πραγματοποιήθηκε ανάλυση των τεσσάρων συστημικών τραπεζών του ελληνικού τραπεζικού κλάδου. Η ανάλυση αυτή έγινε, με τη βοήθεια των βασικότερων αριθμοδεικτών, όπως αυτοί της ρευστότητας, της αποδοτικότητας, της χρηματοοικονομικής μόχλευσης και της βιωσιμότητας. Το χρονικό διάστημα κατά το οποίο επεξεργάστηκαν τα χρηματοοικονομικά στοιχεία των τραπεζών αφορούσαν το έτος 2015 και συγκεκριμένα το Α’ και Β’ τρίμηνο του 2015– πριν την εφαρμογή των capital controls – καθώς και το Γ’ και Δ’ τρίμηνο του 2015– μετά την εφαρμογή των capital controls στην Ελλάδα.