Αποτροπή ξεπλύματος μαύρου χρήματος και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας στον χρηματοπιστωτικό τομέα - Η ενσωμάτωση της 4ης κοινοτικής οδηγίας

Abstract

Σκοπός: Βαθύτερη κατανόηση του φαινομένου του ξεπλύματος μαύρου χρήματος και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (ΞΜΧ & ΧΤ) από τραπεζοϋπαλλήλους, ώστε να αναδειχθούν «εργαλείο» για την αποτελεσματική αποτροπή του, μέσω απόκτησης γνώσεων, εκπαίδευσης και αυστηρής στάσης. Μέθοδος: Πραγματοποιήθηκε έρευνα η οποία ακολουθεί τον θετικισμό, παραγωγικής προσέγγισης, ποσοτικής μεθόδου, με χρήση του ερευνητικού εργαλείου του δομημένου ερωτηματολογίου είκοσι ερωτήσεων ανίχνευσης του επιπέδου γνώσεων/εκπαίδευσης και των απόψεων για την αποτροπή ΞΜΧ & ΧΤ σε 104 τραπεζοϋπαλλήλους (22,41% συμμετοχή από τον συνολικό πληθυσμό) πέντε τραπεζών σε υποκαταστήματα στο κέντρο της Αθήνας. Σημαντικό δεδομένο η υψηλή αξιοπιστία του ερωτηματολογίου που εκτιμήθηκε στο 94,5%. Αποτελέσματα – Συμπεράσματα: Αναφορικά με το επίπεδο γνώσεων οι Προϊστάμενοι κατέχουν περισσότερες γνώσεις, ακολουθούν οι Διευθυντές, οι Υποδιευθυντές και οι Υπάλληλοι . Το μέσο συνολικό ποσοστό επιτυχίας στις ερωτήσεις γνώσεων ήταν 67,69%. Σχετικά με το επίπεδο εκπαίδευσης οι τραπεζοϋπάλληλοι το θεωρούν κατά 57,7% μέτριο, 23,1% κακό και 19,2% καλό. Όσοι έλαβαν λιγότερη εκπαίδευση έχουν και τη μικρότερη ικανοποίηση από το επίπεδο της εκπαίδευσής τους. Το 30,7% είναι συνολικά ικανοποιημένοι από το επίπεδο της εκπαίδευσης, το 46,2% ουδέτεροι & το 23,1% δυσαρεστημένοι. Η συνολική ικανοποίησή τους επηρεάζεται από τους προσδιοριστικούς παράγοντες των προσδοκιών από την εκπαίδευση που έλαβαν όπως την κατανόηση εννοιών - ορολογίας ΞΜΧ & ΧΤ (r = 0,835) και τα νεότερα νομοθετικά δεδομένα όπως η 4η ΚΟ (r = 0,748). Οι τραπεζοϋπάλληλοι χαρακτηρίζουν ως ασυνήθιστες ή ύποπτες συναλλαγές τη μεταφορά κεφαλαίων ύποπτης συχνότητας ή μεγέθους (23,1%), την κατάθεση ή ανάληψη μεγάλων χρηματικών ποσών (19,2%) και την απροθυμία συνεργασίας πελάτη (15,4%). Τέλος, ανέδειξαν ως μέτρα αποτροπής ΞΜΧ&ΧΤ, την αύξηση προσοχής υπαλλήλων (συμφωνία 96,1%, Pearson x2 = 54,769) και την εκπαίδευση και επιμόρφωση του προσωπικού μέσω σεμιναρίων (συμφωνία 92,3%, Pearson x2 = 54,769).