| dc.contributor.advisor | Μαρκουλής, Στέλιος | |
| dc.contributor.author | Μιχαηλίδου, Κάτια | |
| dc.contributor.other | Michaelidou, Katia | |
| dc.coverage.spatial | Κύπρος | el_GR |
| dc.date.accessioned | 2022-09-13T06:01:03Z | |
| dc.date.available | 2022-09-13T06:01:03Z | |
| dc.date.copyright | 2022-09-12 | |
| dc.date.issued | 2022-06 | |
| dc.identifier.other | ΤΡΑ-ΧΡΗ/2022/00384 | el_GR |
| dc.identifier.uri | http://hdl.handle.net/11128/5323 | |
| dc.description | Περιέχει βιβλιογραφικές παραπομπές. | el_GR |
| dc.description.abstract | Η παρούσα διπλωματική εργασία έχει σκοπό να αναλύσει και να παρουσιάσει τα αίτια που οδήγησαν στην αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων καθώς και τους τρόπους μείωσης αυτών ανά το παγκόσμιο. Περισσότερη βάση θα δοθεί στον τραπεζικό τομέα της Κύπρου και το πως εξελίχθηκαν τα «κόκκινα δάνεια» μέσα από την παγκόσμια οικονομική κρίση μέχρι και σήμερα. Θα αναλύσουμε τον ορισμό των μη εξυπηρετούμενων δανείων και θα αξιολογήσουμε τον τρόπο δημιουργίας αυτού του μεγάλου όγκου, ο οποίος επιδρά έντονα τόσο στην ανάπτυξη των τραπεζών όσο και της κοινωνίας.
Επίσης θα δούμε πως μια τράπεζα μπορεί να αποφύγει τη συσσώρευση μη εξυπηρετούμενων δανείων και τι μπορεί να κάνει για μειώσει το απόθεμα των δανείων αυτών. Είναι ευρέως γνωστό ότι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αποτελούν ένα από τα σημαντικότερα θέματα που επηρεάζουν την ανάκαμψη της οικονομίας του τόπου και έτσι όσο γρηγορότερα αντιμετωπιστούν, τόσο πιο γρήγορα θα αναπτυχθεί και η οικονομία. Τα «κόκκινα δάνεια» επηρεάζουν αρνητικά τις τράπεζες και κατ’ επέκταση την οικονομία. Μειώνουν τη ρευστότητα και παράλληλα την δυνατότητα δανεισμού, όπως επίσης και την κερδοφορία των τραπεζών. Τα μη εξυπηρετούμενα και προβληματικά δάνεια αποτελούν ανοικτή πληγή στα χαρτοφυλάκια των τραπεζών αλλά και στις αξιολογήσεις της κυπριακής οικονομίας. Το εύρος των προβληματικών δανείων στους ισολογισμούς των τραπεζών είναι το υψηλότερο στην ευρωζώνη.
Σημαντικό ρόλο στην αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων έπαιξε και ο COVID-19 που αποτελεί μια από τις πιο μεγάλες προκλήσεις που έχουν να αντιμετωπίσουν οι τράπεζες, η οικονομία και η κοινωνία γενικότερα. Η πανδημία θα αυξήσει περαιτέρω τα κόκκινα δάνεια και θα είναι μια μεγάλη πρόκληση από τις τράπεζες να εισπράξουν τα χρέη. Περισσότερη ανάλυση θα δοθεί στα επόμενα κεφάλαια που ακολουθούν.
Η εργασία αυτή θα αναλύσει τις ενέργειες των τραπεζών και της κυβέρνησης στην προσπάθεια που γίνεται μέχρι και σήμερα για την αντιμετώπιση του προβληματικού χαρτοφυλακίου. Στη συνέχεια με το ερωτηματολόγιο γίνεται μια προσπάθεια να διαπιστωθεί η αποτελεσματικότητα των ενεργειών αυτών και επίσης αν υπάρχει η δυνατότητα το τραπεζικό σύστημα να επανέλθει στον βασικό του ρόλο έτσι ώστε να βοηθήσει και την οικονομία γενικότερα να ανθήσει και πάλι. Από τα αποτελέσματα που θα δούμε και παρακάτω φαίνεται ότι οι ενέργειες των τραπεζών και της πολιτείας δεν κατάφεραν να αντιμετωπίσουν άμεσα και αποτελεσματικά το πρόβλημα αυτό. Παρόλα αυτά παρατηρούμε μια βελτίωση με την τιτλοποίηση του προβληματικού χαρτοφυλακίου και την ανάθεση αυτού σε ειδικές εταιρείες διαχείρισης. Η πορεία προς την ανάκαμψη περνάει επίσης μέσα από τις αλλαγές του θεσμικού πλαισίου, την βελτίωση του τρόπου ανάλυσης των δεδομένων δανειοδότησης και της εμπιστοσύνης των δανειοληπτών, όπως επίσης και την εκπαίδευση και συνεχή ενημέρωση του του προσωπικού των τραπεζών. Ακόμα, απομένει να δούμε σε ποιο βαθμό θα επηρεάσει η πανδημία του COVID-19.
Βασικό συμπέρασμα της μελέτης είναι η συνειδητοποίηση της σημαντικότητας του προβλήματος τόσο σε εθνικό όσο και σε τραπεζικό επίπεδο και της ανάγκης εξεύρεσης λύσεων για την αντιμετώπιση του. Τέλος, με βάση τα προαναφερόμενα θα επιδιωχθεί η εξαγωγή συμπερασμάτων αλλά και εισηγήσεων για περιορισμό των μη εξυπηρετούμενων δανείων. | el_GR |
| dc.format.extent | 69 σ. ; 30 εκ. | el_GR |
| dc.language | gr | el_GR |
| dc.language.iso | gr | el_GR |
| dc.publisher | Ανοικτό Πανεπιστήμιο Κύπρου | el_GR |
| dc.rights | info:eu-repo/semantics/closedAccess | el_GR |
| dc.subject | Τραπεζικό σύστημα -- Μη εξυπηρετούμενα δάνεια | el_GR |
| dc.subject | Banking sector -- Non-performing loans | el_GR |
| dc.title | Τραπεζικός τομέας: Η αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων στο πέρασμα του χρόνου | el_GR |
| dc.type | Μεταπτυχιακή Διατριβή | el_GR |
| dc.description.translatedabstract | This dissertation aims to analyze and present the reasons that led to the increase in non-performing loans (NPLS) as well as ways to reduce them worldwide. More emphasize will be given to the banking sector of Cyprus and how the non-performing loans evolved though the global financial crisis until today. We will analyze the definition of non-performing loans and evaluate the creation of this large volume, which strongly influences the development of both banks and society.
Moreover, we will also see how a bank can avoid the accumulation of non-performing loans and what it can do to reduce the volume of these loans. It is well known that non-performing loans are one of the most important issues affecting the recovery of the local economy and so the faster they are addressed, the faster the economy will grow. Non-performing loans negatively affect the banks and consequently the economy. They reduce liquidity and at the same time the possibility of lending, as well as the profitability of banks. Non-performing and problematic loans are an open wound in the bank’s portfolios but also in the evaluations of the Cypriot economy. The range of non-performing loans on bank’s balance sheets is the highest in the euro area.
COVID-19, which is one of the biggest challenges facing banks, the economy and the society in general, also played an important role in increasing non-performing loans. The pandemic will further increase the non-performing loans and will be a big challenge for the banks to collect the debts. More analysis will be given in the following chapters.
This paper will analyze the actions of the banks and the government in an effort which takes place until today to address the non performing portfolio. The questionnaire then attempts to determine the effectiveness of these actions and also whether there is a possibility for the banking sector to return to its key role in order to help the economy in general to flourish again. From the results that we will see below, it seems that the actions of the banks and the state did not manage to deal with this problem immediately and affectively. Nevertheless, we observe an improvement with the securitization of the non performing portfolio and its assignment in debt servicing companies. The path to recovery also goes through changes in the institutional framework, the improvement of the way borrowing data is analyzed and the confidence of borrowers, as well as the training and continuous updating of bank staff. It remains to be seen to what extent the COVID-19 pandemic will affect.
The main conclusion of the study is the realization of the importance of the problem both at national and banking level and the need to find solutions to address it. Finally, based on the above, conclusions will be given and suggestions for limiting non-performing loans. | el_GR |
| dc.format.type | pdf | el_GR |
