Το φαινόμενο της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στις Κυπριακές τράπεζες και η αντιμετώπιση του

Abstract

Η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή διαφορετικά το ξέπλυμα βρώμικου χρήματος και η χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, αποτελούν πολύ σημαντικά προβλήματα, που απειλούν ολόκληρο τον κόσμο και πιο συγκεκριμένα τις οικονομίες των κρατών. Γίνονται τεράστιες προσπάθειες για την εξέυρεση λύσεων και την αντιμετώπιση του προβλήματος, το οποίο επηρεάζει σε πολύ μεγάλο βαθμό τις τράπεζες, αφού αποτελούν το μέσο για την διοχέτευση του βρώμικου χρήματος στον κύκλο της οικονομίας. Με την παρούσα διατριβή γίνεται μια εισαγωγή στο θέμα και τις επιπτώσεις που έχει στην οικονομία. Ακολούθως, μέσω ερωτηματολογίου επιχειρεί να ερευνήσει, το μέγεθος του φαινομένου στην Κύπρο και πιο συγκεκριμένα στον τραπεζικό κλάδο. Ο στόχος της διατριβής μου, είναι να εξάγει συμπεράσματα σχετικά με τα διάφορα προβλήματα που παρουσιάζονται στις τράπεζες σχετικά με το ξέπλυμα βρώμικου χρήματος. Γίνεται επίσης προσπάθεια να διαπιστωθεί μεταξύ άλλων, το επίπεδο της εκπαίδευσης και των γνώσεων των τραπεζικών υπαλλήλων για το συγκεκριμένο θέμα. Ακολούθως εξετάζεται η εφαρμογή της διαδικασίας του KYC (Know your Customer) στις τράπεζες, η διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού και η επικαιροποίηση των στοιχείων των πελατών. Ιδιαίτερη αναφορά γίνεται στο φαινόμενο της εσκεμμένης παράβλεψης (Willful Blindness) και του βαθμού που συναντάται στην Κύπρο. Τέλος επιχειρώ να προτείνω λύσεις γι’αυτά τα προβλήματα και πιθανούς τρόπους αντιμετώπισης, που θα βοηθήσουν τις τράπεζες να αντιμετωπίσουν το φαινόμενο αυτο στην Κύπρο.